加息减税懒人理财可买基金,保障型保险别忘买

  投资8万小

加息减税懒人理财可买基金,保障型保险别忘买。  老年人是理财市场上的弱势群体,容易因各种故意诱导,盲目购买超过自身风险承受能力的理财产品,甚至在不知情的状况下误买,导致利益受损。销售误导,是金融理财产品市场遭投诉最为普遍的一种情况,其中老年人群体占较大比例。理财专家建议,退休老人理财,应优先考虑投资安全,防范风险,以稳妥收益为主。从目前理财产品风险收益特征来看,国债、定期存款、货币基金和保障性保险产品,比较适合老年人理财群体。

  这两天就赶紧申购

  7月21日开始,存款加息0.27个百分点;8月15日起,利息税将由20%降低到5%。面对这样的情况,家庭月收入上万元的赵先生却感到有些不知道该如何理财了。究竟如何才能实现家庭财产的保值增值呢?

  此外,对于风险承受能力较低的老年人而言,货币基金也是一种不错的选择。据理财专家介绍,比如存款利息收入要缴纳20%的利息税,持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策;银行定期储蓄在储户急需用钱时,往往不能及时取回,货币基金则可以在工作日随时申购、赎回;定期存款一旦提前取出只能按照活期利率来计算,货币基金则不同,存10个月就有10个月的收益。同时,货币基金的收益率也高于1年期定期存款。

欢迎发表评论

  货币基金可转为定期

  国债具有操作方法简单便捷、利率较高、不征收利息税、变现能力强、投资风险低等优点。2014年凭证式(一期)国债3月10日~19日发行,3年期和5年期国债票面年利率分别为5%和5.41%。“以1万元投资为例,购买3年期和5年期国债,到期可分别得到利息1500元和2705元,与办理相同期限的存款相比,可分别多得利息97.5元和92.5元。”理财专家说。此外,伴随着各家银行利率的上浮,对于老年人来说,定期存款也是不错的选择。

  耿建军以今年5月份发行的2007年凭证式(三期)国债为例介绍说,3年期票面年利率只有3.66%,而3年期银行存单的实际收益率为4.45%(加息并降低利息税后,下同);5年期国债票面年利率为4.08%,也略低于最新的同期银行存款4.96%的实际收益率。不过,因为赵先生购买时间不足半年,提前兑取时,将按兑取本金的1‰收取手续费,另外,不足两年只能按照0.72%计算利息,因此,赵先生最好持有该国债两年。

  退休老人进入晚年的年龄状况和相对有限的工资收入,决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。如何既能让资产保值增值,同时又能保证生活的充实和思想的愉悦,选对适合自身经济能力和风险承受能力的理财产品至关重要。相关理财专家介绍,当下老年人理财大多以稳健为主,有些老年人宁可收益不高,但绝对不能亏本。因此,他建议老年人不妨优先考虑国债和定期存款。

  受银行季末存贷比考核影响,近期银行理财产品收益率小幅上扬,在长假期间投资合适的产品,假日期间消费的底气就更足了。

  国债暂不宜赎回

  文女士这种情况,在基金、银行等理财领域,也时有发生。风险意识的缺失,是导致理财者容易被诱导购买的主要原因。理财经理介绍,投连险“投资账户”中资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动,所以客户在享受专家理财好处的同时,一般也将面临较大的投资风险。

  此外,专家还建议,购买这类产品不仅要看收益率,还要掐时点。理财产品有近一周的募集期,多数银行理财账户资金在募集期间是无任何收益的。产品到期日也要看清,若产品到期日为10月1日,受长假影响,实际到账日至少要到10月8日,实际收益率将大打折扣。

  40岁出头的赵先生在某机关上班,妻子在海关工作,两口子月收入1万元左右。家庭拥有一辆车子,两套房子,一套已经付了全款,另外一套月供1500元;儿子中学即将毕业;家中除了一切必要的开销外,每月还能节省6000元闲钱。另外,夫妻俩在银行还有近10万元存款、2万货币基金、3万国债。

  除了要尽可能使自身资产保值增值之外,由于老年人发生风险的概率远大于年轻人,保险专家建议老年人如果满足购买条件,不妨适当配置一些保障性的保险产品,如意外保险、医疗保险等。保险专家提醒老年人,购买保险越早越好,在购买养老保险时,要留心养老金的领取方式,比如在投保人开始领取养老金后,养老金每隔一段时间按一定增幅递增,可在一定程度上帮助抵御通货膨胀。“分红性的保险则不建议老年人购买,此类产品交费时间长,而且资金是冻结的,不适合老年人购买。”专家特别强调。

  记者采访了业内人士,比较了主流的假日投资产品的优劣,试图厘清思路,方便读者在长假理财中选择适合自己的产品。

  不过,对于赵先生今年5月份购买的3万元凭证式(三期)国债,招行理财专家耿建军表示,因为提前赎回需要手续费,利率只能按照0.72%银行活期计算,建议赵先生的3万国债暂时不要赎回。

  58岁的文女士向媒体曝料,5年前她去银行网点办理存款手续,被推荐购买了某保险公司的投连险产品。“当时银行代销保险非常流行,我对保险基本不了解,只是听销售人员讲,他们这款产品的收益比五年期定存要高,还有保险功能。”心动的文女士最终决定把之前分别存在两家银行的40万元到期存款,平均分成两份投保,一份投保给自己,一份投保给丈夫。2014年,五年期满,当文女士决定将钱拿回来时,银行柜台人员却告诉她,两份保险最终只剩16万元,资产价值不仅没有增值,反而缩水了一多半。

  理财产品收益小幅上扬

  经过分析,工行理财专家冯伟建议,赵先生可采用基金定投方式。冯伟介绍说,其实,基金定投也被称为“懒人理财”,即是在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品,基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后,根据投资人的要求,在某一固定期限(以月份为最小单位),从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项的一种理财方式。这种定投的好处在于,投资者可以获得比较稳定的收益。

  特别提醒:老年人投保寿险产品最好在50岁之前。因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高,在这种情况下,老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象,即投保人交费期满后,所交纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。

  二是“滚动型”理财。丁志毅表示,近期有多款“滚动型”理财产品将于国庆期间相继亮相。如一家国有银行将于9月30日推出一款7天“滚动型”产品,预期年化收益率达2.8%,略高于当前市场上同期限同类型理财产品2.6%左右的收益率。“滚动型理财产品是长假期间大额闲置资金较适合的投资渠道,这类产品风险等级虽低,但大多属于非保本浮动收益型产品,投资者在选择时切不能因时间短、收益高而盲目配置。”

  华富基金公司人士表示,出于稳当考虑,赵先生的选择是对的,因为这给资金一定安全性,同时,也让资金灵活性增强。

  华泰柏瑞理财专家提示,为避免投资者错失长假收益,建议至少在放假前的3个工作日前进行货币基金的申购;对于拟在节日期间使用货币基金资金的投资人而言,网上直销赎回货币基金到账时间一般在T 1到T 2工作日,因此投资人也需在节前2到3个工作日进行办理。

  货币基金购买起点很低,小钱也可理财。以华泰柏瑞货币基金为例,通过华泰柏瑞网上直销,申购金额只需1000元起,定投起点更低至200元,且基金申购、赎回均不收取交易手续费。

本文由永利集团登录网址发布于个人理财,转载请注明出处:加息减税懒人理财可买基金,保障型保险别忘买

TAG标签:
Ctrl+D 将本页面保存为书签,全面了解最新资讯,方便快捷。