8家A股上市股份制银行共盈利超千亿,二季度关注

财联社讯,截至今日,8家在A股上市的股份制银行一季报已经全部出炉。财联社记者根据业绩报告统计,在一季度,这8家股份制银行总共实现归属母公司股东净利润1121.48亿元,平均每天净赚12.46亿元。

时代财经APP记者 王薇薇

????8月10日,银监会网站发布的2015年二季度主要监管指标数据显示,今年二季度末,商业银行不良贷款余额为10919亿元,较上季末增加1094亿元。商业银行不良贷款率1.50%,较上季末上升0.11个百分点。

在今年的第一个季度中,股份制银行总体业绩迎来开门红。归属母公司股东净利润增速保持双位数增长的银行有4家;且不良率普遍下降,其中一家银行则实现了不良余额以及不良率的“双降”。

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分机构来看,不良贷款余额数量最大的是国有大型商业银行,今年6月末为6074亿元,不良率为1.48%。其次是股份制商业银行,不良贷款余额为2118亿元,不良率为1.35%。城商行和农商行的不良贷款余额分别为1120亿元和1474亿元,不良率分别为1.37%和2.20%。

不过,这并不意味着银行业的不良压力已经减轻。有业内人士认为,不少银行在去年加大了不良的核销力度,从一定程度上降低了不良率。然而,大多数银行的不良贷款余额仍处于增长状态,且银行业的不良较经济发展有一定滞后性,所以银行业不良贷款的压力仍然不可轻言过去。

4月29日晚间,兴业银行一并发布了2018年度报告及2019年一季报。同时,兴业银行董事会也通过了每10股派发现金股利6.9元的预案。从财报来看,其营业收入、净利润、不良贷款率、核心一级资本充足率等指标都处于8家股份制上市银行的中上游位置。

此前,有分析人士预计,今年二季度银行不良将达到拐点,但是这样的情况并未出现。商业银行的贷款中,不良的前瞻性指标关注类贷款余额高达2.65万亿元,较上一季度末增加了1639亿元,关注类贷款占比已达到3.64%。

值得注意的是,这8家股份制银行中有一半以上发布了资本补充计划,一些银行已在今年一季度成功发行部分资本补充工具。这也使得股份制银行的资本充足率普遍出现上升趋势。但也有3家银行资本充足率出现微降。

但是,已蝉联两年的股份制上市银行总资产之“王”的宝座,此番却被招商银行给抢了回去。

某券商银行业分析师向21世纪经济报道记者表示,银行业在加快释放和暴露不良,这对处理和防范风险来说是好事。关注类贷款和逾期贷款的继续增加,说明不良的攀升还将持续一段时间,暂未出现所谓的拐点。

民生银行研究院金融分析师张丽云在接受财联社记者采访时表示,伴随资本新规过渡期结束,在整体达标的格局下,仍存在部分银行资本充足率濒临监管红线的隐忧,特别是一级资本充足率和核心一级资本充足率,很多上市股份行剩余空间不足2%。

各核心指标位于行业中上游

据悉,银监会主席尚福林在近期召开的上半年全国银行业监管工作会议上表示,“要把遏制不良的快速上升作为当前风险防范化解工作的首要任务来抓”。

8家银行不良率无一家上升

2018年期末,兴业银行资产总计67116.57亿元,以微弱的差距列在招商银行(67457.29亿元)之后。并表后核心一级资本充足率达到9.3%,一级资本充足率则达到了9.85%,资本充足率12.2%,明显高于监管要求的7.5%、8.5%和10.5%的标准线。其中,核心一级资本充足率仅次于招商银行、浦发银行、华夏银行。

银监会另一口径的数据显示,今年上半年银行业金融机构的不良贷款余额为1.8万亿,同比增长35.7%,比年初增加3222亿元,已达去年全年增量的1.25倍;不良贷款率1.82%,较年初上升0.22个百分点。该数据是指银行业金融机构,银监会年报里之前说的银行业金融机构包括3家性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、665家商业银行、89家合作银行、1596家信用社,其他还包括信托公司、企业集团财务公司、消费金融公司、村镇银行等。而商业银行主要是大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、商业银行和外资行。

通过梳理银行一季报,财联社记者发现,在一季度中,8家A股上市的股份制银行不良率普遍集中在1.7%到1.8%之间。其中,招商银行不良率最低,为1.35%,而浦发银行、华夏银行均超过1.8%。

2018年度的营业收入1582.87亿元,在8家上市股份行中排名第四,前三位分别是招商银行2485.558亿元、浦发银行1715.42亿元、中信银行1648.544亿元。虽营业收入只排在第四位,但兴业银行归属母公司股东的净利润606.2亿元,仅排在招商银行之后,高于浦发银行和中信银行。

为了防范风险、加快银行业不良资产的处置。银监会近日新增了5省份参与地方资产管理公司试点的名单,加上此前的10省份,共15省份地方政府已拥有地方“坏账银行”。不过也有来自四大资产管理公司的人士向21世纪经济报道记者表示,“银行向资产管理公司批量转让不良并不积极,不少银行都加大了自行清收和处置的力度”。

不良率下降最多的是中信银行,较上年末下降0.05个百分点至1.72%。而光大、华夏、兴业这三家银行,不良率较去年末暂无变动。不过,华夏银行、兴业银行的拨备覆盖率均出现了小幅度下降。其中,华夏银行拨备覆盖率下降1.08个百分点至157.51%,兴业银行则下降了2.63个百分点至206.34%。而民生银行虽然拨备覆盖率增长了3.77个百分点,但其拨备覆盖率是8家银行中的最低值,仅为137.82%。

2019年一季度也是类似的情况。2019年一季度,兴业银行营业收入476.19亿元,同比增长34.78%,排在招商银行和浦发银行之后,但盈利能力强过浦发银行,归属于母公司股东的净利润196.58亿元,同比增长11.35%,也高出浦发银行19.44%。

???个案来看,近日公布中报的华夏银行也显示其资产质量持续承压。截至今年6月末,该行不良贷款余额为136.68亿元,较去年末增34.23亿元,增幅33.41%。二季度新增不良28.72亿元,明显增大。不良贷款率为1.35%,比上年末上升0.26个百分点。

“有迹象表明,银行业整体不良可能已经见顶。”一位银行业内人士在接受财联社记者采访时表示,主要是因为去年银行加大了不良的核销力度,。

兴业银行2018年的收入结构很好地体现了其“商行 投行”的定位。利息净收入956.57亿元,同比增长8.15%;而非利息净收入626.3亿元,同比增长21.56%,在营业收入中的占比上升2.76个百分点至39.57%。

华夏银行关注类贷款余额为435.10亿元,比上年末增加192.79亿元,关注贷款率4.30%,比上年末上升1.72个百分点。逾期贷款余额475.79亿元,比上年末增加247.53亿元,增加一倍以上,占比4.71%,比上年末上升2.28个百分点。

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