网贷难点平台的七大特征,揭秘p2p阳台背景套路

此外,内部交易还存在被动入股和明股实债两种类型,其中被动入股是机构可能从平台获得了一定的融资资金,为偿还债务或借款担保,被动入股平台;明股实债是指机构入股平台仅是为了获得债权收益。

如下图所示,2018 年至 2019 年 4 月底出现问题的平台主要分布在北上广浙四个地区,其中浙江平台数量最多,高达 225 家;其次是上海有 142 家,广东和北京分别有 110 和 97 家,出现此现象的主要原因是这四个地区平台基数较大,监管力度也相对较强。

上市系平台背后更多猫腻

随着部分平台的主动或被动清退,整体行业有一定程度出清,且出清的平台中不乏有一些股东背景实力较弱甚至假国资、假融资的平台,这对于出借人也是一种风险提示。

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一、故意混淆国资与国企概念,把非国企认定为国企来误导投资人

出借人在出借过程中不应盲目相信标签,也不要因某标签的部分平台出现问题,就对该标签所有平台持否定态度,而需要对平台标签背后所代表的信息有基础的研究之后,再判断是否出借。而如何评判平台与机构合作的目的、从哪些角度判断标签实力、有哪些尽调途径、平台安全性如何判定都将是出借人降低出借风险中所面临的问题。

本文将数据解析这些问题平台特征,并给予出借人一些建议。

2、依据《企业信息公示暂行条例》,股东信息股权变更等股权转让信息时,企业在20个工作日内通过全国企业信用信息公示系统向社会公示。但一些平台宣传已经获得某风投公司股权投资,但是平台公布的股东信息并为涉及风投公司,在20个工作日以内,风投公司没有对平台做出任何回应,这是自顾自演的假风投。

3)资产端优势

本文仅从已出现问题平台的数据表现特征,给予出借人部分判断平台安全性的基础性建议,出借人可作为参考。但实际上,因不同平台在业务模式、资产类型、信息披露程度、股东背景等方面的差异较大,判断单一平台安全性的侧重点不同。总而言之,出借人从单一指标判断一家平台的安全性是远不够的,需要结合多个指标进行综合判断。

许多平台都是“挂羊头卖狗肉”,而其与国资套上关系的“套路”则有多种。国资系问题平台的四大套路:

4)战略布局

  1. 提现困难是主要的问题类型

国资背景的平台不一定靠谱

3.各派系出现问题的平台数量比例

如下图所示,民营系出现问题的平台数量最多,高达 582 家;其次是国资系 86 家,风投系 50 家,上市系 16 家。

三、国资股东退出后却并不声明

1.平台争相打标签的目的

如今距离 2018 年中期的雷潮已近一年的时间,在这期间又发生了团贷网实控人自动投案和红岭创投清盘两大事件,对行业产生了一定负面影响。

许多P2P网贷投资者在选择P2P平台时会考虑该平台是否有背景,比如有国有企业、上市公司、风险投资作为坚实后盾。然而,尽管不少平台都傍上了“大款”,但过去依然不乏此类平台出问题。有背景的平台是否真的“靠谱”,如何识别“背景”背后的成分?今天,众贷汇小编就教大家如何一步一步揭开那些“假国资”、“假上市”、“假风投”的真面目。

新闻舆情是实时能反应股东发展现状的有效途径之一,可通过舆情搜索,查询股东近期的有效资讯信息,可根据舆情结果,及时防范出借风险。

  1. 问题平台的贷款余额集中度较高

1、风投主要投资是股权投资和债权投资,但是一般人很难确定是真风投,有些平台为了提高知名度,只是走站台和债权的形式,还有一些平台往往签有私下协议,表面和实际不一样的,不公开股权信息的股权投资也是擦边球的风投系平台。

2.各派系的贷款余额分布

据网贷之家不完全统计,截至 2019 年 4 月底,P2P 网贷行业停业及问题平台数量累计 5643 家,其中问题平台数量 2737 家。而 2018 年至 2019 年 4 月底,问题平台有 734 家。

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可通过工商信息和平台官网信披板块,查看平台的股权结构。从工商信息上主要关注的是平台的股权分配、各自的持股比例及股权关系的变更记录;因有时工商信息更新相对滞后且股权比例公布不明,则可结合平台的信披信息综合校验。

  1. 国资系问题平台数量占该派系总数的比例最高

2.利用境外上市公司信息核实困难,投资人信息不对称的劣势,肆意宣传获得某境外上市公司的投资,事实上属于子虚乌有。

部分平台添加标签的目的是为了获得资金,增加运营投入,以期扩大规模,在行业占据一定地位。此类平台的标签最典型的是风投系,一般风投机构的投资是出于财务投资的目的,且投资金额一般高于平台当前的真实估值。同时,背景实力的增强,也有助于推进平台与机构的合作,拓展资金端来源。

如下图所示,在 2018 年至 2019 年 4 月底这段时间,7 月出现问题的平台数量达到顶峰,高达 200 家,6 月和 8 月问题平台数量也相对较高,这三个月是 P2P 网贷行业的雷潮期,但从 2018 年 9 月开始,问题平台数量有所减少。

笔者建议,鉴别“假风投”最直接的办法是通过全国企业信用信息公示系统,或者启信宝

当前P2P网贷行业备案在即,能通过备案的平台合规程度应相对较高,且在备案全部完成后,行业整体环境处于良性状态,平台标签的重要性会有所弱化,而平台股东的真实背景实力、业务模式、资产质量、盈利能力、管理团队和治理结构的成熟度、逾期及代偿情况则应是出借人综合考量平台安全性的重要指标。

第五,平台出现问题与其正常运营时间长短关联性不大,即平台的运营时间越长不代表出现问题的概率就低。

二、平台与国资之间只有间接联系,却打着国资系的幌子

上市系出现问题的比例较低,也不能说上市系平台安全系数就高,即使对于在海外直接上市的P2P网贷平台,也不能直接认定其是安全平台,应从盈利能力、股价走势、平台规模等方面综合考量。

第三,出借人不能盲信标签,平台背景造假、股东实力较弱、出现问题股东甩锅等情况在网贷行业屡见不鲜,出借人应明确平台的股权结构,关注实力股东持有平台的股权比例及股权层级,了解高管团队履历及其与平台的背景股东方是否存在交集等关键问题。

一直以来,国资背景P2P可谓是含着“金汤匙”出生,特别是行业鱼龙混杂的情况下,国资背景自然成为平台增信的最佳手段。然而,随着滥用“国资系”标签过度营销及其背后的猫腻与风险,也引发了人们的关注。

本文将围绕如何正确看待标签,从各标签平台数量的分布、平台打标签的目的以及如何正确看待标签三个角度综合阐述,以期给予出借人在出借选择过程中一些帮助。

其次,由于不同地区的监管力度不同,对于平台的备案及清退工作进度差异较大,出借人应通过监管部门官网、第三方媒体等渠道及时关注所选平台所在地区的监管动态。

各种“上市”标签热炒之后,很多网友误认为P2P企业挂牌或“上市”就是跟A股上市公司无异了,其实不然。因为国内当前的资本市场由场内和场外两部分市场组成。场内市场包括主板和创业板(二板),场外市场则包括全国中小企业股份转让系统(新三板)、区域性股权交易市场(四板)和证券公司主导的柜台市场。这些资本模式都可以被平台包装成“上市”,但其代表的意义和体现的实力差异却很大。

3)炒概念

通过网贷之家数据库和平台官网,统计出 248 家平台的贷款余额数据作为样本,对问题平台贷款余额分布进行分析。数据显示,248 家问题平台总计贷款余额近 1754 亿元。

小编最后提醒各位:投资P2P不能一味相信平台背景。事实上,很多平台的背景根本说不清道不明。投资P2P最重要的是保持理性投资的心态,不断提高自己对P2P的认识水平和风险意识,这才是最靠谱的避雷针!

1)提升品牌知名度

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1.平台挑选香港或境外上市公司中亏损严重,濒临破产的上市公司(俗称的仙股),利用融资的钱购买股份,当上大股东,再大张旗鼓的宣传平台获得上市公司的投资。

作者丨刘美茹

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,来查询风投公司是否是平台股东。有时候,平台公司只有一个法人股东,那么查该法人股东的股东,往往风投在这一层;有时候,平台有多个法人股东,而风投就在某个法人股东的上一层级股东。

本文通过各派系出现问题的平台数量与各派系平台总数量的比值,计算出各派系出现问题的平台数量比例。数据显示,截至2019年3月底,民营系出现问题的比例最高,为76.35%;国资系和风投系紧随其后,分别为50.93%和45.76%;上市系出现问题的比例最低仅为22.89%;银行系未出现问题平台。

第四,从规模数据可以看出,出现问题的平台规模普遍较小,盈利能力较差。这类平台规模经济效应不明显,更没有优质的资产端竞争优势,再加上部分平台业务并不合规,因此当行业整体风险爆发时,没有足够的实力去承受风险。但也需要同时注意到,大平台出现问题后带来的负面影响更加严重。因此,建议出借人不能仅从规模来判断平台的安全性,应从平台的业务类型、资产真实性、逾期代偿水平、合规进度等方面综合考量。

可见,国资背景也不一定靠谱,一些打着央企、国企招牌的P2P,如果不是持股比例较高,并没有什么可信度可言。众贷汇认为,“不同的平台其国资比例、结构和背景等都不尽相同,投资人在遇到‘国资系’平台时,还需仔细甄选,切不可盲目轻信平台宣传。”

在P2P网贷行业处于高速发展阶段时,不少投资机构涌入该行业,同时平台出于以下几个目的,也争相与投资机构达成合作。

通过各派系出现问题的平台数量与各派系平台总数量的比值,计算出各派系出现问题的平台数量比例。数据显示,在 2018 年至 2019 年 4 月底期间,国资系出现问题的比例最高,为 45.50%;风投系和民营系紧随其后,分别为 45.45% 和 43.92%;上市系出现问题的比例最低为 20%。

因为上市系平台从地域上可以分为A股上市、香港、境外上市。从投资主体上可以分为上市公司直接投资、上市公司大股东投资。从股权比例上可以分为上市公司独资、控股和参股。所以,砖头网建议一定要从工商局查到信息,然后看上市公司股权投资占比,并明确投资的上市公司是什么背景,盈利如何。

内部交易主要是指投资机构表明上P2P网贷平台的股东,实际是与平台或平台的股东签订了抽屉协议。抽屉协议指的是投资机构与平台或平台的股东方签订的私下协议,没事的时候放在抽屉里,除了协议双方外人都不知道,一旦有相关情况发生就拿出来,因为双方都签字盖章,同样具有法律效应。

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一个企业能够得到风投,是这个企业实力和有发展前景的象征,这大多数人对风投系的认识,因此,很多平台把得到风投看做是一种荣誉,开始大肆鼓吹,但实际上,“风投系”平台也存在很大的问题。

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