中原银行赴港上市次年净利降近四成,资本充足

此外,报告期内该行实现交易净收入 45.37 亿元,同比增加 32.37 亿元,主要系新金融工具准则的要求下,本期金融工具被分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产收益大幅上升。报告期内该行金融投资净收益 6.49 亿元,其他营业净收入 6.61 亿元。

2018年,紫金银行资产减值损失12.85亿元,同比增长42.18%。资产减值损失增长主要原因是增加对投资业务拨备的计提。其中贷款损失准备3.59亿元,同比减少40.82%。

长江商报记者注意到,因逾期90天以上贷款全部纳入不良并足额计提减值准备,成为该行上市次年即业绩变脸的主要原因。

利息净收入是影响该行营收变动最主要的原因。年报显示,2018 年广州农商银行实现利息净收入 132.72 亿元,同比增加 15.77 亿元,增幅 13.49%,占当期营收总额的比例达到 64.22%。主要原因系生息资产结构调整,贷款业务量价齐升,带动利息收入同比增加;付息负债日均规模缩减且付息率下降,利息支出同比减少。报告期内,该行利息收入 294.45 亿元,同比增长 0.89%;利息支出 161.73 亿元,同比减少 7.53%。

筹资活动产生的现金流量是相差最大的一项,2018年比2017减少了115.58亿元的流入,这主要为偿付债务和向股东分配股利、利润或偿付利息。

从产品类型来看,截至2018年末,中原银行公司贷款和个人贷款的不良率分别为3.57%、1.03%,较上年末分别增长1.28、-0.4个百分点,公司贷款不率大幅提升。

但截至报告期末,该行金融投资净额 1380.55 亿元,较上年末下降 816.43 亿元,降幅 37.16%,主要系该行主动收缩证券投资业务规模且受 I9 准则影响,原应收款项类投资部分重分类至以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,不再计入金融投资。

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2017年7月成功赴港上市的中原银行日前披露年报,2018年该行实现营业收入营业收入167.83亿,同比增长31%,但归属于该行股东的净利润为24.14亿元,同比减少37.1%。

不良率下降但逾期贷款增逾四成

首家A股上市的城市农商行紫金银行(601860.SH)近日发布了上市以来首份年度报告,营业收入、净利润、资产规模等财务数据表现良好。不过,其中也伴随着现金流量净额大幅减少162亿元、资产减值增长40%、逾期贷款增加20%、资本充足率压力大等问题。

随着发放贷款金额提升,不良贷款清收处置力度加大,截止到2018年末,该行不良贷款余额为62.07亿元,较上年末增加25.64亿元,增幅达70.4%;不良贷款率为2.44%,较上年末增长0.61个百分点,增幅达33%。

日前,广州农商银行向证监会递交 A 股招股书,该行拟公开发行股票不超过 15.96 亿股并在深交所上市交易,充实该行核心一级资本及提高资本充足水平。

营收、净利、资产等同比双位数增长

以行业划分,截至2018年末,中原银行公司贷款的不良贷款主要集中在制造业、批发零售业人、农林牧渔业,不良贷款率分别高达7.53%、6.11%、5.87%。

而另一方面,赴港上市后,广州农商银行也通过发行债券和境外优先股等多种方式补充资本金。截至 2018 年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为 10.5%、10.53%、14.28%,分别较上年末提升 -0.19、-0.19、2.28 个百分点。虽然满足现行监管要求,但一级资本充足率和核心一级资本充足率均低于 11.03%、11.58% 的行业平均水平。

但在不良贷款中,紫金银行存在逾期贷款10.95亿元,比上年末增长21.18%,占比1.04%。其中逾期91天至360天的贷款占比最多,达到4.98亿元。

受不良纳入标准趋严影响,成立刚满四年的中原银行因计提大额资产减值损失致使其上市次年业绩“变脸”。

去年营收增速远超净利润增速

在公布年报的当晚,紫金银行还发布了《关于公开发行A股可转换公司债券预案的公告》,拟发行不超过人民币45亿元的可转债,并称在可转债转股后将用于补充核心一级资本。

公司贷款亦是该行贷款组合的最大构成部分。截至2018年末,中原银行公司贷款为1302.81亿元,同比增长15.4%,占该行发放贷款总额51.2%。个人贷款为1051.71亿元,同比增长42.3%,占比达41.3%。

不过,汇信注意到,计提大额资产减值损失在一定程度上压缩了该行的利润空间,致使该行去年净利润增速远低于营收增速。报告期内,该行计提资产减值损失 59.68 亿元,较上年的 7.87 亿元增加 51.81 亿元,增幅达 6.57 倍。

资本充足率接近监管红线

公开资料显示,中原银行是河南省唯一一家省级法人银行,成立于2014年12月26日,总部设在省会郑州市,2017年7月19日在香港联交所主板挂牌上市。

汇信据公开资料获悉,广州农商银行前身为始建于 1952 年的广州农信联社,是广州地区第一家农村信用社。该行于 2009 年完成股份制改革并成立开业,是广东省内第一家农村商业银行,至今已有逾六十年的发展历史。以该行 2017 年末总资产和净利润来看,广州农商银行业务规模和盈利能力位居全国农商行第四,广东省农商行第一。

另外,经营活动产生的现金流量净额29.03亿元,同比减少66.53%。在关于发行可转债的预案中,公司对此解释为:2018年度本行存放中央银行和同业及其他金融机构款项净增加额减少40.24亿元;2018年本行客户贷款及垫款净增加额较2017年增加44.16亿元;2018年本行客户存款和同业存放款项净增加额减少40.16亿元。

资本充足方面,受益于100亿元二级资本债及13.95亿美元优先股影响,截至2018年末,该行资本充足率提升至14.37%,较上年末上升1.22个百分点。但一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.49%、9.44%,较上年末分别下降0.67、2.71个百分点,核心一级资本充足率下滑幅度较大。

随着多次资本补充,截至 2018 年末,广州农商银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为 10.5%、10.53%、14.28%,分别较上年末提升 -0.19、-0.19、2.28 个百分点,均满足现行监管要求。

截至2018年末,紫金银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.70%、9.70%、13.35%。同比去年末,核心一级资本充足率、一级资本充足率分别提升0.01%,资本充足率则下降0.59%。

上市当年,中原银行亦保持两位数的业绩增速。2017年该行实现营业收入128.15亿元,同比增长8.6%;税前利润50.28亿元,同比增长13.7%;净利润39.05亿元,同比增长16.2%;归属于该行股东的净利润38.38亿元,同比增长14.3%。

可以看到,2016 年和 2017 年该行连续两年出现营收下滑,同期该行净利润也处于近五年来最低位。但去年该行营收净利润分别增长 53.33%、14.32%,业绩回升较快。

紫金银行由南京原4家农信社组建而来,成立于2011年,经营区域由南京辐射周边,2019年1月3日登陆上交所上市。

长江商报记者注意到,近年来该行扩张速度明显。截至2018年末,该行总资产6204.44亿元,较上年末增加984.55亿元,增幅18.9%。上年末该行总资产5219.9亿元,增幅达20.5%。

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