首推互联网银行平台,中小银行营收遭挤压

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“互联网银行本质上不仅是个技术问题,而是如何推动银行数字化转型、开拓全新互联网金融业务模式的战略问题”, 金融壹账通CTO兼COO、银行云CEO黄宇翔表示,“传统的合作大多是第三方公司为银行提供技术和产品支持,而金融壹账通互联网银行平台不仅仅为银行提供领先的金融科技产品,同时还为其带来业务流量、业务场景,涵盖获客、运营、产品、风控、客服等在内的,一站式、端到端的全流程SaaS服务。”

(图片来源:全景视觉)

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经济观察网 记者 王涵围绕着金融科技布局,大型商业银行早已凭借资金优势越走越远。而余下的中小银行既无规模又无地区优势,面临着传统收入被挤压的现实。金融科技能否成为纾解此番困局的利器?

5月22日,黄宇翔先生的一番话点出了互联网银行发展的核心命题。在第十二届中国农村金融机构信息化发展创新座谈会上,金融壹账通首次向行业推出互联网银行平台,引发参会银行的广泛兴趣,展开了密切的磋商。 在本次会议前,金融壹账通已与辽宁省联社完成战略合作协议签订。

日前举办的中国数字银行论坛2019春季论坛上发布的《中小银行金融科技发展研究报告》指出,中小银行在金融科技背景下需要面对来自市场环境、监管环境、客户行为、综合关系等方面的巨大挑战。

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报告发现,中小银行的数据治理基本处于萌芽期,对于数据治理的意义仍需深化理解,从数据采集、管理至应用,仍未形成成熟完整的体系。现今而言,数据资产的价值存在极大的挖掘空间。

首个“业务 技术”互联网银行平台推出

一位中西部地区的城商行人士告诉记者,没有地域和渠道优势的小银行,在监管背景下,能做的是尽量提高覆盖率的网点,再向传统业务进行突破。适度的“金融创新”,继续寻找监管合规下的低息负债或者高息资产。除此之外,考虑用金融科技的手段能否扩展新的增长点,但逃不掉前期较高的投入成本。

近年来 “互联网银行”已成为传统商业银行向智慧银行、零售银行等新模式转型的必经之路。《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见》发布,到“十三五”末期,各银行面向互联网场景的重要信息系统全部迁移云计算架构平台,其他系统迁移比例不低于60%。

同时,记者了解到,根据上述报告调研发现,尽管中小银行已经开始布局线上,但大部分中小银行线上渠道形式单一、获客成本高,线上客均获客成本已经涨到200-300元。

除了政策要求外,近年来资产回报率走低、新兴金融业态冲击,银行业转型压力越来越大,且银行需要应对的互联网金融或者互联网应用场景越来越多,加上多变的客户需求和快速更迭的金融产品,也对IT资源的弹性供给和业务快速上线提出了更高要求。银行亟待转型从而寻求突破口,而建设互联网银行平台成为了中小银行转型的重要抓手。

目前,中小银行三大特点主要是围绕在,数量多、总量大,但是单体资金有限;深耕区域客户,但是区域经营集中度高;部分中小银行资本回报率高于大银行,但是资本限制业务发展。这意味着意味着中小银行具备大规模发展供应链金融业务的潜力。

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参与构建供应链金融共同体,金融壹账通投资一账通CEO、中小银行互联网金融联盟资产负债管理委员会主任黄绍宇称:“以供应链资产优质的收益表现来支撑中小银行的收入增长,成为银行持续的收入增长点。同时中小银行通过配置供应链资产,可以改善信用风险,也能帮助中小银行改善贷款组合,提升资产回报率。”

金融壹账通推出的互联网银行平台,正是响应市场发展需求,融合了平安集团互联网转型、零售转型所积累的金融经验和科技成果,以“技术 业务”双赋能模式,为服务银行数字化转型而推出的全新一代互联网银行平台。

中小银行互联网金融联盟执行副秘书长蒋骊军坦言,中小银行在战略上重视程度越来越高,基本接近70%,但是数据方面仍然非常薄弱,45%的银行建立了公司级数据管控体系,但是只有14%实现高程度的数据协同。在科技投入有限的情况下,越来越多的中大型银行和机构瞄准了中小银行这一短板。

据了解,互联网银行平台与银行原有核心系统以接口形式对接,在保障银行原有业务稳定运行的同时,依托内置的移动银行、零售贷款、中小企业融资、供应链金融等业务模块帮助银行快速开展互联网金融业务。同时,使用OPEN BANK API引入外部流量及银行自有合作平台,全面提升银行的获客、产品、风控、客服、运营等几大能力,帮助银行高效、低成本实现 富有转型意义的商业成果。

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“以其中一个互联网银行平台 移动银行解决方案为例,我们针对中小银行获客难、成本高、客户画像不清晰、后台系统庞杂、数据冗余等痛点,打造了一体化的互联网移动银行体系”,金融壹账通银行云业务中心总经理李昕介绍到,“我们为合作银行提供一整套集移动服务、客户营销、账户管理、会计核算、大数据分析、智能决策、场景接入等功能为一体的互联网综合业务云服务平台,帮助银行快速开展互联网移动银行业务,创新收入模式。”

该互联网银行平台 移动银行解决方案的最大亮点,就是其不容小觑的业务优势:超1,000个业务场景完整对接、超5亿互联网客户多维度信息、超500的内容营销模板、10,000种积分商城权益商品……基于丰富的业务资源和实践经验,有效优化客户互动流程和客户交互体验,提升客户转化率,提供全面的营销源,从而打造移动业务全场景的服务体系。

三大优势助力中小银行轻松转型

在《Bank3.0》一书中,作者King Brett认为,未来的十年,银行将进入第四阶段,银行在虚拟世界中全方位满足客户在任何时间和地点的需要。而要实现这一步,就需要人工智能、大数据和云计算来提供基础的技术支撑。

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